Таблица семейного бюджета: шаблон и учет за 10 минут в неделю
Таблицу семейного бюджета можно собрать за вечер из двух листов и двух формул. Дальше хватает 10 минут в неделю, чтобы видеть, куда уходят деньги.
Какие столбцы нужны
Сделайте в одном файле два листа. Первый, «Журнал», — все операции месяца: дата, сумма, категория, комментарий. Второй, «Месяц», — итог по категориям: категория, план, факт, разница.
| Категория | План | Факт | Разница |
|---|---|---|---|
| Продукты | 30 000 | 27 400 | 2 600 |
| Транспорт | 8 000 | 9 100 | −1 100 |
| Кафе | 6 000 | 7 800 | −1 800 |
Цифры условные, минус в разнице — перерасход.
Шаблон на месяц: две формулы
На листе «Месяц» категории стоят в столбце A, план — в B, факт — в C, разница — в D. Разница считается вычитанием: в ячейке D2 пишем =B2-C2.
Факт собирается из журнала формулой СУММЕСЛИ. Если в журнале суммы лежат в столбце B, а категории в C, в ячейку C2 пишем =СУММЕСЛИ(Журнал!C:C;A2;Журнал!B:B). Формула сложит все операции, у которых категория совпадает с A2. Английское название — SUMIF: так она пишется в англоязычном Excel, и его понимают Google Таблицы. Если таблица не принимает точку с запятой, замените ее на запятую: разделитель зависит от языковых настроек файла.
Чтобы категории в журнале писались одинаково, сделайте для этого столбца выпадающий список через проверку данных. Иначе «Продукты» и «продукты » станут разными статьями. В начале месяца копируйте оба листа, очищайте журнал и факт, план оставляйте.
Учет 10 минут в неделю, а не каждый день
Записывать каждую покупку скучно, и многие бросают на второй неделе. Работает другой ритм: раз в неделю открыть выписку банка, перенести операции в журнал, наличные вспомнить по чекам. Точность до рубля не нужна, задача — увидеть категорию, которая течет.
Таблица или приложение
Таблица бесплатная, гибкая и не просит доступа к картам. Минус — все руками. Приложения для учета финансов подтягивают операции, рисуют графики, дают вести бюджет вдвоем, но часто работают по подписке. Аналитика в приложении банка сортирует траты сама, но видит только свои карты.
Если у семьи одна-две карты, хватит таблицы или аналитики банка. Если карт и наличных много, удобнее приложение: проверьте, сколько оно стоит после пробного периода и где хранит данные.
Что делать с цифрами в конце месяца
- Найдите две категории с самым большим перерасходом.
- Решите, что было не так: план нереальный или траты случайные. В первом случае поднимите план, во втором придумайте правило — например, кафе только по выходным.
- Остаток в тот же день переведите в резерв или на цель.
С каких пропорций начать план, подскажет правило 50/30/20. Как договориться о деньгах, если бюджет общий, — в статье «Семейный бюджет».
Вопросы и ответы
Как составить таблицу семейного бюджета?
Нужны два листа: журнал операций (дата, сумма, категория) и итог месяца по категориям (план, факт, разница). Факт подтягивается из журнала формулой СУММЕСЛИ, разница считается вычитанием.
Где вести бюджет: в Excel или Google Таблицах?
Google Таблицы удобнее семье: один файл открывается с двух телефонов и обновляется сразу у всех. Excel подойдет, если бюджет ведет один человек на компьютере.
Как часто заносить расходы в таблицу?
Раз в неделю по выписке банка достаточно. Ежедневный учет точнее, но его чаще бросают.
Какое приложение для семейного бюджета выбрать?
Конкретное не советуем: функции и цены меняются. Проверьте три вещи — можно ли вести общий бюджет на двоих, где хранятся данные и сколько стоит подписка после пробного периода.