Как накопить деньги, даже если кажется, что не из чего
Обычно копят то, что останется в конце месяца, и поэтому ничего не накапливают. Работает обратный порядок: сначала отложить, потом тратить, и устроить так, чтобы откладывалось без вашего участия.
Способ 1. Сначала себе, потом всем остальным
В третьей серии Пуф получает первую зарплату в пятницу в 18:00, а к 21:40 у него в конверте одна монета. Ничего крупного он не покупал, просто делал «как все». Деньги обычно так и уходят — потоком мелочей.
Горное правило из этой серии — «первый орех в запас». В день зарплаты сначала переводите себе заранее выбранную долю, а живете на остаток. Тогда копилка не зависит от того, хватит ли силы воли в конце месяца.
Способы 2 и 3. Отдельный счет и автоперевод
Отложенные деньги держите там, где их не видно рядом с остатком на ежедневной карте: на отдельном счете или вкладе. Когда копилка лежит на той же карте, ее тратят, даже не замечая.
Потом настройте в приложении банка регулярный перевод на этот счет в день зарплаты. После этого откладывать не нужно решать каждый месяц заново: деньги уходят сами, а вы привыкаете жить на оставшееся.
Способ 4. Цель с суммой и сроком
«Накопить побольше» не работает, цель с числом работает. Взнос считается просто: сумма цели, деленная на число месяцев. Условно: ноутбук за 60 000 ₽ через 10 месяцев — это 6 000 ₽ в месяц. Если взнос не помещается в бюджет, двигайте срок, но цель не бросайте.
Первой целью обычно делают запас на черный день. Сколько он должен составлять, мы считаем в статье про финансовую подушку безопасности.
Способ 5. Если зарплата маленькая
Начните с одного–пяти процентов дохода. Сумма будет скромной, зато появится привычка: через пару месяцев перевод перестанет ощущаться, и долю можно поднять. Понять, откуда взять эти деньги, помогает раскладка дохода по долям, например правило 50/30/20. Любой неожиданный доход — премию, возврат налога, подарок — можно сразу делить пополам: часть на жизнь, часть в запас.
Способы 6 и 7. Как не сорваться
Накопления чаще всего съедают три вещи: импульсивные покупки со «скидкой до полуночи», награда «я заслужил» после тяжелой недели и деньги, которые лежат на виду. Против них два приема.
Правило 24 часов. Все, чего не было в списке, сначала отправляйте в избранное и решайте на следующий день. Спокойное решение обычно скромнее.
Видимый прогресс. Отмечайте накопленное в таблице или в цели внутри банковского приложения. Когда видно, что собрано уже 40 000 ₽ из 60 000 ₽, тратить их на ерунду жалко.
Белка тоже не ест все орехи сразу. А у нее даже зарплаты нет.
Как Пуф собирает запас к зиме с нуля, смотрите в третьей серии.
Вопросы и ответы
Сколько нужно откладывать с зарплаты?
Универсальной цифры нет. Начните с доли, которую почти не замечаете, хоть с одного процента, и поднимайте ее, когда привыкнете. Регулярность здесь важнее размера первого взноса.
Где хранить накопления?
Там, где их не видно в ежедневных тратах: на отдельном счете или вкладе. Как выбрать место для запаса на черный день, мы разбираем в статье про подушку безопасности.
Как быстро накопить деньги?
Быстро получается только за счет большой доли дохода или дополнительного заработка. Посчитайте взнос — сумму цели, деленную на число месяцев, — и решите, какие траты урезать под него.
Что делать, если сорвался и потратил накопления?
Не бросать. Вернуть автоперевод со следующей зарплаты и разобраться, что вызвало срыв. Если это был настоящий черный день, значит, копилка сработала как надо.