Вложить деньги в бизнес: как посчитать окупаемость и не потерять все

Свой бизнес или чужой: разные риски

Вкладывая в свой бизнес, вы рискуете деньгами, но распоряжаетесь ими сами: видите каждый платеж и можете вовремя остановиться. Вкладывая в чужой, вы зависите от честности и умения другого человека, а сведения о делах получаете от него же. Поэтому второй риск обычно выше, даже если чужой бизнес выглядит солиднее.

Окупаемость и срок возврата простыми словами

Срок окупаемости — за сколько месяцев бизнес вернет вложенное из своей прибыли. Грубо: вложения делим на чистую прибыль в месяц. Условный пример: в точку вложили 1 200 000 ₽, она приносит 80 000 ₽ чистой прибыли — окупаемость 15 месяцев. Но так бывает, только если прибыль такая с первого месяца. Обычно первые месяцы уходят в ноль или в минус, и это время надо прибавить. Как посчитать прибыль с одной продажи, разобрано в статье о юнит-экономике.

Доля или заем: как оформляют вложения

• Заем (ст. 807 ГК РФ). Вы даете деньги, вам возвращают ту же сумму и проценты, если о них договорились. Должнику придется вернуть долг, даже если бизнес не пошел.
• Доля в ООО. Вы становитесь совладельцем и получаете часть прибыли, если ее решат распределить. Если дело не взлетит, доля может ничего не стоить.
• Простое товарищество (договор о совместной деятельности, глава 55 ГК РФ). Партнеры объединяют вклады без создания компании и делят результат по договору.

Хуже всего — договоренность на словах «по-дружески». В споре предъявить будет нечего.

Как проверить чужой бизнес

Попросите выписки по расчетному счету за год, а не только таблицу с прибылью, и сравните выручку в выписках с тем, что вам рассказывают. Найдите компанию в ЕГРЮЛ на сайте ФНС: дата регистрации, учредители, смена директоров. Попросите юнит-экономику: средний чек, себестоимость, во что обходится один клиент. Если на эти вопросы обижаются, это тоже ответ.

Красные флаги

• Гарантированный высокий доход. В настоящем бизнесе гарантий нет, есть риск.
• Спешка: «места заканчиваются, решайте до пятницы».
• Бонусы за приведенных друзей и «только для своих».
• Нет понятного объяснения, на чем зарабатывают.

Обещание гарантированной доходности, выплаты за счет новых участников и агрессивную рекламу Банк России называет признаками финансовой пирамиды. Компании с признаками нелегальной деятельности он публикует в отдельном списке на своем сайте. Давление и спешка — тот же прием, что у телефонных мошенников, разбор — в статье как распознать мошенников.